Den nominella ränta är alltid utgångspunkten för när du skall låna pengar snabbt idag. Det är enkelt sagt den procentdel som är utgiften på den lånesumma du ansökt om. Det är ENDAST den procentdel som lån eller kreditgivare lägger på lånesumman. Inget annat inkluderat, inga andra kostnader.
Så har du ett lån på 100 000 kr och den nominella ränta är 5,5% – så hamnar den nominella ränta i kronor på 5500 kr och den är per månad men uträknat från en total årsränta.
Det låter ju ganska billigt och det är också riktigt, för denna ränta startar ofta så lågt som på 2,95%. Det är något som du ofta kommer att möta, inte minst vid första reklam som du ser på TV eller Google annoncer.
Dock skall du komma ihåg att den riktiga ränta som är den effektiva ränta ofta kan finnas i de finstilta texter som långivarna har på sina sidor eller att du får det med de första förslag när du ansökt.
Räkna ut den nominella ränta idag
Först skall nämnas att i Sverige är det helt fri räntesättning från långivarens sida. Det betyder att man från långivarens sida kan ta ut en ränta på precis så många procent som man vill. Det finns inget övre tak på räntan och heller inte på en låg ränta.
Man skall dock veta att när det springer upp över 30%, så skall det marknadsföras som högkostnadskrediter för att hålla lagen på sin sida i Sverige. Men det gäller endast marknadsföring av krediter och lån. Den kan var hög och gå uppåt…..
Låg ränta har inte med den nominella räntan att göra
När du hittar en låg ränta på lån, har den visserligen samband med nominell ränta som förklarat ovan.
Men vad du betalar har inte med det att göra. Flera kreditgivare jobbar för det första nu med fasta avgifter och fasta procentavdrag, det ligger under konsumentkrediter eller konsument lån.
Den låg ränta som du skall titta på är den effektiva ränta och det är den som tar höjd för alla utgifter, det är dock inte alltid med som förklaring på de kreditgivare som visar fasta utgifter eller avgifter. Det kan vara svårt att genomskåda men du kan själv räkna den ut i procent.
Gör så här:
- Avgiften delat i lånestorleken! Är hela avgifter för ex. 1000 kr på ett lån för 10 000 kr. Inga uppstartkostnader eller annat?
- Så har du en effektiv ränta på 10% = 1000 / 10000. Det ger ett lätta och snabbt överblick.
(Du skall vara säker på att du sätter det riktigt upp och det här är endast ett exempel för att hjälpa till och ses som förslag)
Lån i bostad eller bil
Här är det vi ser på nominell ränta igen som en riktigt låg ränta. Det har att göra med att de långivare som också finns online, tar en säkerhet i det du skall låna pengarna till. Det utgör ofta också längre lån.
Billån är ofta räknat ut på 72 eller 96 månader, det är också med säkerhet i bilen – som gör att den nominella ränta här kan bli lägre än vid ett snabblån online.
Bostadslån i olika former, gäller samma regler som vid billån och har full säkerhet i din bostad. Lägenhet eller hus spelar igen roll, men vi närmar oss en noll ränta för 20 eller 30 åriga bostadslån och här kommer så utgifter per månad till. Annars står långivare utan intäkter i procent och kronor. Så hänger ju inte en långivaren bolag eller business ihop. Det faller helt enkelt som ett korthus.
Det hänger ihop med att räntan från riksbanken är mycket låg och har varit så sedan 2014.